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宜信王福星:智能投顾在中国也能像电商一样,成为全球最大市场
来源:Jack   时间:2017-10-11 8:43:23

智能投顾市场的巨大前景引得国内外巨头侧目。国外贝莱德、嘉信理财、高盛、花旗、瑞银等一大批老牌的金融巨头纷纷入场,国内公司同样闻风而动。20165月末,宜信财富推出投米RA,正式进军智能投顾市场。

近日,宜信财富董事总经理、智能理财投米RA负责人王福星在36WISEx新金融行业峰会上,围绕科技跃迁 价值势能,分享了智能投顾在国内外的发展状况以及宜信财富旗下智能理财平台投米RA在过去一年多以来的战绩得失。

宜信王福星

他表示,智能投顾无论在市场增长速度、国内消费结构、以及中国市场空缺度等方面都显示出,中国智能投顾市场的发展潜力要远远大于美国市场。所以对于中国市场他表示了非常非常高的期望,希望中国的智能投顾也能像电商一样,成为全球最大的市场。智能投顾在国内的发展也是存在问题的,王福星表示,用户对于智能投顾等投资理念的认可度还有待提升,这也是整个行业亟需解决的一大问题。

在自身业务方面,投米RA在投资门槛、收益方面、客户投资额等方面有着一定的优势。正在服务的客户中,其中有99.6%的投米RA客户是获利的,从而吸引更多用户追加投资。王福星表示,投米RA希望通过我们的金融投资策略、量化算法,我们希望把这种贵的服务以完全低的成本提供给这些人群投资需求,帮其找到确实可长期投资的渠道

以下是王福星的演讲实录:

在过去一两年,很多人谈金融科技。金融科技在中国取得突飞猛进的发展,但大家不知道的是,金融科技最早可以追溯到公元1024年的北宋中国,中国发行了全球的第一个纸币,就奠定了信用金融的开始。从那以后,信息在科技在金融领域作用越来越大了。在英法战争的时候,当时罗斯柴尔德家族依靠信息来源获得最初消息,先做空英国国债打压市场,并在底部大量捞底,在英法战争中获得了很多的收益,就证明了信息在金融里的作用。

19世纪60年代,电报事业发展才使金融全球化成为可能。70年代,计算机互联的普及,真正进入金融全球化的落地。金融科技在很多领域有不同应用,我们知道在征信领域,支付领域,在人像识别领域,智能投顾等有非常多的试点,进行了很多投资,大家也可以看到,中国在这个市场投了很多的工作。金融在过去两年,在全球投资的重点就是在中国,给大家讲的其中一点,我在宜信负责两块业务,一个是全球资本的投资,全球海外私募。另外一个就是孵化我们内部的智能投顾,这块业务是重点打造的团队,从开始到现在大概一年多了。

我给大家做一个分享,智能投顾这一块过去几年,美国管理的资产规模从2002年的02015190亿,整个规模呈现100倍的成长。VC投资,第一个看市场,有这么大市场成长的时候,这是机会的所在。在美国不同的独立的公司,在机构,有大量的资管,大的投行,比如花旗、高盛,在这里面都有布局。将来这个大的市场在中国,中国将成为全球最大的投顾市场。相比早期来讲,那时候很早,现在中国已经是最大的电商平台,最大的支付平台,最大的互联网理财市场。我相信,中国也将是最大的智能投顾市场。

原因如下,到目前为止,中国新中产人群已经有两亿,未来五到八年之内,这个人群将增长到3亿。而美国的人口总数也就是3亿。第二,移动互联网普及,到2016年底,据统计之前,中国移动互联网规模将近8亿,美国有多少,美国全部人口也才3亿多点,移动互联网活跃用户相对更少。第三点,非常关键一点,传统互联网,传统投顾市场非常缺失,中国没有足够的理财顾问服务财富快速积累增长的人群,全球投资者中使用投资顾问的比例为:中国是12%,全球比例是64%,美国为67%,这将带来很大的增长空间。

宜信孵化的智能投顾业务叫投米RA,我们做人工智能、大数据分析,通过移动互联网量化计算,把好的理财产品提供个性化的资产配置,以快速低成本大面积的方式提供给投资者。完全用一个技术手段解决这个问题,投资者缺少投资咨询服务,也没有人服务他们。通过技术手段来解决投资难题,这是我们做的一件事情。

上线1年多以来,我们有相对多的数据积累。我做一些中美市场的数据对比,从人均投资额,美国早期独立机构Betterment,Wealthfront大概3-5万美元,投米RA大概25500多,月增长BettermentWealthfront大概6%-3%,投米RA30.9%。我刚才讲的有独立的公司,大的投行去做,中国处于早期,四大行等还没有开始做中国的市场。讲到这里,我给大家做一个画像,从年龄上来讲,我们对焦中国过去几年,投米RA大概30%多的客户,而P2P领域78%35岁以下。如果从投资经验上来讲,我们87%的客户有基金股票等比较复杂投资经验,而P2P客户不到30%。在投资资产规模上来讲,投米RA的客户可投资金额在50-300万,P2P客户是20-50万,投米RA用户的平均投资额是P2P用户的3.5倍,也就是说什么呢?对我们投米RA客户来说,客户年纪相对大一点,比较成熟一些,投资额度比较大一些,投资经验比较丰富,这就是我们定义的中国新中产人群。他们有一定的资金积累,有一定的经验,有广阔的视野,对投资理财有迫切的需要。

我们上线一年多,投米RA的业绩相对来讲比较稳定,我们大概从去年5月底到上线来讲,这个收益到17%,投资来讲带来长期的业绩,业绩一个是回报,一个是风险控制。我们这个地方罗列了英国脱欧这个黑天鹅发生以后,全球市场大幅度波动,标普跌了3.6%,日经跌了7.9%,意大利富时指数跌了12%,而投米RA风险等级最高的才跌了2.7%。我们从今年1月份到8月份,我们最高收益达到了16%。无论从风险管理来讲,还是真实回报来讲,都是做得相当不错的,我们对标中国市场其它投顾,我们业绩还是非常不错的,这个体现在风控和回报两个方面。

我们给客户做了不同的分析,我们在这个平台五千美元以下和五千美元以上不同的客户,投资额度高一点的客户在不同的风险期收益相对高一点。我们也可以看到,我们在这个平台上,在投的客户,一个小的波动,我们在投的客户里面,99.6%获利,99.6%是什么概念?对标中国A股市场,70%的人是亏钱的,20%的人是持平的,10%的人是真正赚钱的。我们投米的人,在投的人99.6%是赚钱的,你把这件事情做好以后带来附加价值。我们上线一年资产规模成长非常健康,刚才讲过月增长率大概30.9%。这30.9%的成长率,大部分客户在增加,大概超过一半52%的客户是做了续投,大家都知道,我们的投资门槛就是500美元,主要把门槛降低一下,可能客户不太了解,没有正确的投资理财观念,不知道智能投顾是怎么回事。当我们用户用了我们产品以后,很多客户追加投资,追加的投资是起投额2.68倍,刚开始客户放一万块钱,后来又追加了26000块钱,超过一半的客户都做了追加,追加的额度非常大的。

我们刚才讲的是美元资产组合,人民币资产组合在今年5月底上线,更全面的解决中国投资者对不同币种的投资需求。我们人民币资产组合上线以后,大概三个月我们把风险降得很低,尽量让回报更稳定一些,不同的风险组合的投资收益在2.62%-4.68%,中国市场波动非常大的,我们筛选跨区域、跨类别、相关性弱的优质资产构建有效投资风险组合。对于中国投资风险来讲,最好的办法是坚持长期稳定持续的投资策略,这是我们人民币资产组合的投资策略。我个人来讲,之所以花这么大的精力坚持去做这件事,是因为从长期看来,这个智能投顾提供了中国个人投资者最有效的途径。很多人作为中产阶层一份子,刚刚步入这个行业,自己的职业生涯有投资需求,他们以后要成家,要买房,要买车,十年以后送孩子要上学,真正有需求的这些人传统的理财机构很难服务他们,如果服务他们的话,这个成本很高。而通过我们的机器算法,通过我们金融投资策略,量化算法,我们把这种贵的服务以完全低的成本提供给这些人群,满足其投资需求,找到确实可行的长期投资渠道,这是我的一点情怀。

当然目前存在的问题是什么?中国短期来讲,我们也知道有非常大的挑战,客户不认可,资产配置理念不认可,获客成本非常高,等等,短时间内挑战非常大的,如果我们从业者,包括我们的媒体,像36氪这样一个非常好的平台教育市场,引导市场,让客户知道什么是好的投资理念,这个市场快一点成熟起来。当这个市场真正成熟起来这是很大的市场份额,中国智能投顾也会像电商平台成为最大的市场。

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